POLÍTICA CLD/CFT/CFPADM*

*Combate à lavagem de dinheiro, combate ao financiamento do terrorismo e combate ao financiamento da proliferação de armas de destruição em massa.

O objetivo desta política é estabelecer diretrizes que a Apollo seguirá para gerenciar riscos e implementar controles para evitar seu uso indevido para Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Financiamento da Proliferação de Armas de Destruição em Massa.

Introdução

A Apollo Operations Ltda. (doravante denominada “Apollo” ou “a Empresa”) é firme em seu compromisso de conduzir os negócios em estrita observância à lei, proibindo inequivocamente quaisquer instâncias de Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Financiamento da Proliferação de Armas de Destruição em Massa (LD/FT/FPADM).

O Apollo reconhece os graves impactos negativos do LD/FT/FPADM sobre a estabilidade financeira, que podem levar à diminuição dos investimentos estrangeiros, induzir flutuações nos movimentos globais de capital, enfraquecer a governança efetiva, incitar a agitação política e corroer a confiança nos órgãos governamentais e nas estruturas institucionais.

Reconhecendo o elevado risco inerente de LD/FT/FPADM da indústria de jogos de azar a empresa está ciente de que as operações legais de jogos de azar são frequentemente exploradas por indivíduos inescrupulosos para lavar dinheiro ilegal ou transferir fundos para atividades criminosas. Portanto, esta política enfatiza a Tolerância Zero da Apollo para LD/FT/FPADM, refletindo o compromisso individual e coletivo dos acionistas e da alta administração da Apollo.

A Apollo se dedica a interromper os processos de LD/FT/FPADM e a impedir que os criminosos se beneficiem de suas atividades ilícitas. Para isso, a empresa implementa controles de combate à lavagem de dinheiro (CLD), combate ao financiamento do terrorismo (CFT) e combate ao financiamento da proliferação de armas de destruição em massa (CFPADM).

Esta declaração reafirma o compromisso da alta administração da Apollo em promover e disseminar esta política e outros procedimentos de conformidade. A Apollo garante que tem a capacidade institucional e financeira para manter esses procedimentos de forma eficaz e mitigar os riscos de LD/FT/FPADM.

A Empresa faz um convite cordial a todos os contratados independentes, fornecedores, vendedores, prestadores de serviços, consultores, conselheiros, agentes e representantes para que cumpram diligentemente nossa política de Tolerância Zero. Além disso, incentivamos a disseminação dessa política e a adoção de programas de CLD/CFT/CFPADM em toda a cadeia de produção.

A quem esta Política se aplica?

Os acionistas, parceiros, diretores, conselheiros, gerentes, funcionários, contratados independentes, fornecedores, vendedores, prestadores de serviços, consultores, conselheiros, agentes e representantes da Apollo.

O que a KTO espera de você?

O Apollo espera que você analise cuidadosamente e compreenda o conteúdo desta Política, entendendo como ela se aplica às suas funções individuais.

Objetivo

O objetivo final da Apollo é desenvolver, implementar e executar um programa de conformidade que:

  • Promova uma cultura organizacional voltada para a prevenção à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo e a outros delitos correlatos;
  • Fomente a integridade, boa governança e a adoção de práticas ASG (ambiental, social e governança, também ESG, de acordo com sua sigla em inglês.) 

Este programa deve estar em conformidade com a Lei nº 12.846, de 1º de agosto de 2013, este e nosso Programa de integridade, ética, antissuborno e anticorrupção e, e ser aplicado a funcionários, parceiros e prestadores de serviços terceirizados.

Para atingir esse propósito, todos os funcionários, executivos, diretores, gerentes, agentes, contratados e indivíduos que representem os interesses da empresa devem abster-se de se envolver em atividades relacionadas à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo, ao financiamento da proliferação de armas de destruição em massa ou em quaisquer outras atividades que possam facilitar que terceiros cometam esses crimes.

O Apollo deve adotar e implementar procedimentos e controles internos de prevenção à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo e ao combate ao financiamento da proliferação de armas de destruição em massa, em conformidade com as disposições da Lei nº 9.613, de 1998, da Lei nº 13.260, de 16 de março de 2016, e da Lei nº 13.810, de 2019, além de outras medidas para a prevenção de delitos correlatos, conforme previsto na legislação aplicável no Brasil.

Este documento utiliza a sigla AML/CFT/CFP-ADM para se referir ao Combate à Lavagem de Dinheiro, Combate ao Financiamento do Terrorismo e Combate ao Financiamento da Proliferação de Armas de Destruição em Massa e a sigla ML/FT/FP-ADM para se referir a à Lavagem de Dinheiro, Financiamento do Terrorismo e Proliferação de Armas de Destruição em Massa,

1. Base legal

As principais legislações, regulamentações e diretrizes aplicáveis à Empresa estão detalhadas abaixo:

  • 40 Recomendações da FATF
  • ISO 31000
  • Leis brasileiras
    • nº 9.613/98 (atualizado pela Lei nº 12.683/12)
    • nº 13.260/16
    • nº 13.810/19
    • nº 13.974/20
    • nº 14.790/23
    • Decreto nº 7.722/12
  • Regulamentos do COAF
    • Instrução Normativa nº 7/21
    • Resolução nº 31/19
    • Resolução nº 40/21
  • Decreto do Ministério da Fazenda
    • Decreto Normativo 1.330/23
    • Portaria Normativa nº 615/24
    • Portaria Normativa nº 722/24
    • Portaria Normativa nº 1.143/24
  1. Documentos relacionados
  • Manual de AML/CFT/CFPWMD
  • Código de Conduta
  • Política da linha direta de conformidade e ética

3. Definições

Agente operador de apostas: pessoa jurídica com autorização da Secretaria de Prêmios e Apostas do Ministério da Fazenda para explorar apostas de quota fixa;

Apostador: pessoa natural que realiza aposta;

Aposta: ato por meio do qual se coloca determinado valor em risco na expectativa de obtenção de um prêmio;

Bolsa de apostas (bet exchange): categoria em que os apostadores apostam uns contra os outros e o valor multiplicador da aposta (odd) é definido entre eles e não pelo agente operador, o qual pode cobrar comissão sobre o lucro líquido da aposta vencedora.

Conta transacional: conta de depósito ou de pagamento pré-paga, de titularidade do agente operador, mantida em instituição financeira ou de pagamento autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil, utilizada como destino dos aportes financeiros realizados pelos apostadores, para manutenção dos valores relativos às apostas em aberto ou, mediante opção do apostador, para manutenção dos prêmios recebidos;

Plataforma de apostas: canal eletrônico integrado ao sistema de apostas utilizado para ofertar as apostas esportivas e os jogos on-line aos apostadores; e

Usuário da plataforma: Cliente, pessoa natural cadastrada na plataforma de apostas, independentemente de ter efetuado aposta.

Lavagem de dinheiro (“ML”)

A Lei Brasileira nº 9.613/98 define lavagem de dinheiro como um delito pelo qual o dinheiro derivado de atividade criminosa passa por uma série de processos usados para disfarçar a propriedade e a administração dessa receita e, portanto, não pode ser rastreado até o crime subjacente. O processo de lavagem de dinheiro faz com que esses fundos sejam derivados de fontes legítimas de negócios. Isso ressalta a importância de as empresas expostas a esses riscos terem políticas e procedimentos em conformidade. 

Os estágios da lavagem de dinheiro são Colocação, Camadas e Integração. 

Colocação 

Os fundos nesse estágio ainda são ilegítimos e o lavador tentará incorporar e colocar o dinheiro derivado de atividades ilícitas no sistema bancário para iniciar o processo de lavagem de dinheiro. 

Ocultação

Nesse estágio, os fundos que conseguiram ser depositados no sistema financeiro são ocultados por meio de camadas usando estruturas complexas direcionadas para perder todos os rastros do dinheiro e disfarçar sua propriedade. Isso pode ocorrer por meio da realização de transações em diferentes jurisdições e contas bancárias, pagamento de faturas falsas e fingimento de uso de serviços de diferentes empresas. Esse processo é direcionado também para tentar confundir qualquer investigação e enganar a rastreabilidade dos fundos. 

Integração 

Nesse estágio, o dinheiro derivado da atividade criminosa tem uma aparência legítima e é integrado pelo lavador de dinheiro, sendo usado para comprar bens e serviços na economia legítima e colocado novamente no sistema financeiro como fundos legítimos. Portanto, o lavador foi bem-sucedido na lavagem dos fundos. 

Financiamento do Terrorismo (“FT”)

O Financiamento do Terrorismo, conforme definido pela Lei nº 13.260/16, é a movimentação de fundos, por qualquer meio, legal ou ilegal, com o objetivo de apoiar atividades terroristas. Ao tratar do financiamento do terrorismo, é importante observar que os fundos não precisam necessariamente ser provenientes de atividades criminosas, mas o objetivo é que o dinheiro seja usado para fins criminosos. O financiamento do terrorismo pode adotar uma metodologia semelhante à usada na lavagem de dinheiro; no entanto, a intenção e o escopo de tais atos variam entre si. 

Financiamento da proliferação de Armas de Destruição em Massa (“WMD”)

O Decreto Brasileiro nº 7.722/12 incorpora as resoluções da ONU sobre a proliferação de Armas de Destruição em Massa, que classifica essa atividade como a transferência e exportação de armas nucleares, químicas ou biológicas, seus meios de entrega e materiais relacionados. 

Esse crime está frequentemente relacionado ao financiamento do terrorismo e geralmente usa os mesmos métodos de desvio de dinheiro. A interconexão baseia-se no fato de que a proliferação pode ser uma forma de apoiar uma atividade terrorista. Portanto, combater essa conduta é essencial para a prevenção de atividades terroristas.

Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF)

Esse Conselho foi criado pela nº Lei 9.613/1998, cuja principal tarefa é promover um esforço conjunto dos diversos órgãos governamentais do Brasil responsáveis pela implementação de políticas nacionais voltadas para o combate aos crimes de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.

4. Estruturas internas

4.1. Alta gerência global

As funções da alta administração incluem fornecer à área de Compliance uma estrutura adequada para garantir a funcionalidade apropriada, promover uma cultura de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo em toda a organização, aprovar essa política e garantir sua conformidade, definir as diretrizes para a Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo, monitorar as atividades e responsabilidades do CO e supervisionar a eficácia das ações relacionadas à Prevenção à Lavagem de Dinheiro.

4.2. Compliance Officer

O Compliance Officer (CO) é responsável por desenvolver, implementar e gerenciar o programa CLD/CFT/CFPADM da empresa para garantir que todos os procedimentos sejam conhecidos e cumpridos pela empresa e seus colaboradores. 

As funções incluem iniciar e concluir investigações de operações suspeitas, enviar relatórios à alta administração, informar transações suspeitas ao COAF e apoiar as áreas comerciais no encerramento de relacionamentos com clientes suspeitos de atividades de AML/CFT/CFPWMD. O CO também dá suporte à área de Recursos Humanos e a outras áreas quando é identificado o envolvimento de funcionários ou parceiros em atividades suspeitas, avalia os riscos de CLD/CFT/CFPADM em novos produtos e serviços, avalia relatórios internos e externos de atividades suspeitas, implementa treinamento contínuo sobre prevenção e combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, monitora mudanças nos padrões externos e internos de conformidade com CLD/CFT/CFPADM e é responsável pelo envio de Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs) ao COAF, quando aplicável. 

4.3. Equipe de Fraudes e Pagamentos – Área de Monitoramento de Transações 

Equipe de Fraude e Pagamentos – As funções da área de Monitoramento de Transações incluem a realização de uma análise minuciosa dos registros dos clientes para identificar mecanismos ilícitos durante o processo de integração, a revisão de alertas quanto a sinais de operações ilícitas ou suspeitas, o monitoramento das transações dos clientes quanto a possíveis suspeitas de AML/FT/CFPWMD e a solicitação e análise de dados e documentos dos clientes para análise de AML/CFT/CFPWMD. Além disso, a área é responsável por relatar atividades suspeitas ao CO, comunicar possíveis melhorias nos sistemas e procedimentos existentes e participar de cursos de treinamento para executar esses procedimentos com eficácia.

4.4. Área de RH

As funções do departamento de Recursos Humanos incluem dar suporte aos funcionários que denunciam operações ilegais, monitorar o comportamento e a conduta dos funcionários e comunicar suspeitas de envolvimento de funcionários em operações ilícitas ao CO quando identificadas nos casos mencionados acima. Além disso, o mesmo também deverá atuar junto com o CO para conduzir os treinamentos internos a todos os funcionários envolvendo AML/CFT/CFPWMD.

4.5. Demais departamentos da empresa

Todos os departamentos da empresa devem participar do treinamento de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo, informar quaisquer operações suspeitas ao CO e garantir que todas as comunicações permaneçam confidenciais para evitar que os envolvidos tomem conhecimento.

4.6. Diretoria Jurídica

Responsável pela definição e avaliação de estratégias legais. Também sendo responsável pela implementação de controles internos, bem como pela mediação de interações e mudanças que afetam e/ou dependem das mais diversas áreas da empresa, como finanças, produtos, jurídico etc.

5. Gerenciamento de riscos

Ao aderir aos princípios descritos na ISO 31000, a Apollo demonstra um compromisso com práticas sistemáticas de gerenciamento de riscos de AML/CFT/CFPWMD. Essa abordagem estruturada permite que a organização identifique, avalie e responda aos riscos de forma proativa e estratégica, melhorando, em última análise, sua capacidade de atingir seus objetivos e manter o sucesso a longo prazo.

A seguir, você encontrará uma visão geral introdutória do sistema de gerenciamento de riscos:

5.1. Estabelecendo o contexto 

Essa etapa inicial envolve a definição do escopo, dos objetivos e dos parâmetros do processo de gerenciamento de riscos. Isso implica a identificação de fatores internos e externos que podem afetar a capacidade da organização de atingir suas metas. Ao compreender o contexto em que surgem os riscos de LD/FT/FPADM, a empresa pode adaptar suas estratégias de gerenciamento de riscos de forma eficaz.

5.2. Avaliação de riscos

Essa etapa engloba três etapas: identificação, análise e avaliação. 

5.2.1. Identificação de riscos

Nessa fase, o Apollo identifica sistematicamente os possíveis riscos de LD/FT/FPADM que poderiam afetar seus objetivos. Isso engloba tanto os riscos internos quanto os externos. Uma identificação minuciosa permite uma compreensão abrangente do cenário de riscos.

Para atingir esse objetivo, como já foi mencionado, a empresa implementa a norma internacional ISO 31000, que contém princípios e recomendações para o gerenciamento de riscos. A identificação do risco de LD/FT/FPADM será feita na próxima etapa:

É obrigatório seguir as etapas do estágio de identificação de risco de LD/FT/FPADM sempre que a Apollo:

-Lançar qualquer serviço ou adotar novas práticas comerciais, inclusive novos canais de prestação de serviços ou o uso de novas tecnologias no desenvolvimento de serviços novos ou existentes;

-Modifica as características de um serviço;

-Entra em um novo mercado;

-Início de operações em novas jurisdições/países; ou

-Abra novos ou modifique seus canais de distribuição.

5.2.2. Análise de risco

Uma vez identificados os riscos, eles são analisados em termos de probabilidade e impacto potencial na organização. Essa etapa envolve a avaliação da probabilidade de ocorrência de cada risco e a estimativa da magnitude de suas consequências. Portanto, essa etapa engloba a análise dos fatores de risco. Por meio de técnicas de análise quantitativa e qualitativa, a empresa pode priorizar os riscos com base em sua gravidade e probabilidade de ocorrência.

5.2.3 Avaliação de riscos

Após a análise, os riscos são avaliados para determinar o nível de aceitabilidade ou tolerabilidade para a organização. Isso envolve a comparação dos riscos avaliados com os critérios de risco predefinidos e os limites de apetite por riscos. Os riscos que excedem os limites aceitáveis podem exigir estratégias de mitigação, enquanto os que estão dentro dos limites aceitáveis podem ser monitorados ou aceitos sem nenhuma ação adicional.

5.3. Tratamento de risco

Nesse estágio, a empresa desenvolve e implementa controles de risco e planos de tratamento para lidar com os riscos identificados. As opções de tratamento podem incluir a prevenção, a mitigação ou a transferência de riscos, dependendo da natureza e da gravidade do risco. Por meio de um tratamento eficaz, a organização visa reduzir a probabilidade ou o impacto de eventos adversos e aumentar sua resiliência ao risco.

5.4. Registro e relatório

O registro e o relatório de riscos referem-se ao processo de identificação, documentação e comunicação sistemática de riscos em uma organização. Envolve manter o controle de todas as etapas do gerenciamento de riscos e relatar essas informações às partes interessadas relevantes e, quando necessário, às autoridades, de acordo com os requisitos legais.

5.5. Monitoramento e revisão

O gerenciamento de riscos é um processo contínuo que requer monitoramento e revisão contínuos. Isso envolve o rastreamento da eficácia dos tratamentos de risco implementados, a avaliação das mudanças no cenário de risco e a atualização das estratégias de gerenciamento de risco. Ao manter a vigilância e a adaptabilidade, a empresa pode abordar proativamente os riscos emergentes e otimizar sua abordagem de gerenciamento de riscos.

5.6. Comunicação e consulta

Durante todo o processo de gerenciamento de riscos, a comunicação e a consulta eficazes são essenciais. Isso implica o compartilhamento de informações relevantes sobre os riscos com as partes interessadas, a promoção de uma cultura de conscientização e responsabilidade sobre os riscos e a solicitação de contribuições de fontes internas e externas. Canais de comunicação abertos facilitam a tomada de decisões informadas e promovem a resiliência organizacional.

6. Fatores de CLD/CFT/CFPADM e controles objetivos

6.1. Clientes 

Refere-se à pessoa que usa um computador (navegador da Web que solicita uma página da Web) ou dispositivo para solicitar serviços (aplicativo). Cliente e Customer são usados de forma intercambiável neste manual.

Para começar, a Apollo definirá os procedimentos de identificação dos clientes, com o objetivo de aumentar a segurança das operações de jogo. A Apollo só poderá realizar transações com seus clientes depois que eles atenderem aos seus requisitos de identificação, de acordo com esta política.

As contrapartes referem-se às entidades nos lados opostos de uma transação financeira. Em qualquer contrato, cada participante é considerado uma contraparte da outra. Essas partes podem incluir fornecedores, prestadores de serviços e contratados independentes que fornecem bens ou serviços à Apollo. 

O Manual de CLD/CFT/CFPADM conterá as especificações dos procedimentos aplicados, o documento será aprovado pelos administradores da Apollo e atualizado anualmente.

6.1.1. KYC – Conheça seu cliente (Onboarding)

Quando os clientes se registram, seguimos procedimentos para coletar suas informações para fins de identificação. Isso envolve a captura, a atualização e o armazenamento de seus detalhes de registro. Os dados originais que eles fornecem são armazenados em nosso banco de dados de registro, onde podem ser acessados juntamente com os resultados das comparações que fazemos com bancos de dados eletrônicos privados e governamentais para confirmação de identidade.

Considerando os serviços oferecidos pelo grupo, a empresa decidiu permitir que apenas pessoas físicas com CPFs (Cadastro de Pessoa Física) sejam usuários.

6.1.2. Devida Diligência (Due Diligence)

A Due Diligence implica a identificação, bem como a realização de verificações de antecedentes e outras triagens de clientes e contrapartes para garantir que eles passem por uma avaliação de risco adequada antes de entrar em um relacionamento comercial. A Apollo é obrigada a realizar a devida diligência em seus clientes, transações e relações comerciais para garantir a conformidade com os regulamentos AML/CFT/CFPWMD.

O principal objetivo da due diligence é obter informações detalhadas e precisas sobre todos os aspectos relevantes de uma situação específica para tomar decisões informadas e mitigar riscos. 

É importante ter em conta que a Apollo deve adotar procedimentos para cumprir, nos termos do art. 9º da Lei nº 13.810, de 2019, as resoluções do Conselho de Segurança das Nações Unidas (CSNU) ou as designações de seus comitês de sanções que determinem a indisponibilidade de ativos de titularidade, direta ou indireta, de pessoas físicas, jurídicas ou entidades submetidas a sanções decorrentes de tais resoluções ou designações.

Os procedimentos devem incluir o acompanhamento das listas mantidas pelo CSNU e por seus comitês de sanções com as pessoas e entidades alcançadas pelas determinações de indisponibilidade de ativos referidas neste artigo. Para esse propósito, a Apollo adquire software que permite à empresa realizar verificações de antecedentes com as listas mantidas pelo CSNU e por seus comitês de sanções.

Se o Cliente for classificado como de risco alto ou muito alto durante o processo de registro ou posteriormente, ou se houver indicadores objetivos de transações que ultrapassem os limites delineados nos procedimentos de risco de AML/CFT/CFPWMD, ele deverá ser submetido ao procedimento de Enhanced Due Diligence (EDD).

Esse procedimento, por sua vez, envolve a solicitação pela Apollo, de documentação adicional do usuário ou a obtenção de informações por meio de bancos de dados eletrônicos. O objetivo é reunir mais detalhes sobre o cliente, como sua ocupação, volume de transações e ativos, que podem ser encontrados em bancos de dados públicos e na Internet. A Apollo também buscará informações sobre a origem dos fundos ou do patrimônio do cliente. Além disso, pode ser necessária a aprovação da alta gerência para iniciar ou continuar o relacionamento comercial.

6.1.3. Documentação do cliente

Além dos dados obtidos acima, faz parte dos procedimentos da empresa coletar vários documentos do cliente, que podem ter várias finalidades, como confirmar os dados inseridos, garantir a titularidade da conta, validar a origem dos fundos transacionados, entre outros.

6.1.3.1. Análise de dados e documentos

A empresa determinou diferentes níveis de coleta de dados e documentos, entre eles, Due Diligence e Enhanced Due Diligence, que serão aplicados com base no risco inerente do cliente.

Os dados e documentos coletados serão validados pela equipe de fraude e pagamentos.

6.1.3.2. Identificação de PEPs e pessoas sancionadas

As pessoas politicamente expostas (PEP) são indivíduos a quem é ou foi confiada uma função pública proeminente por um governo ou uma organização internacional. Devido ao seu status e autoridade, reconhece-se que várias PEPs ocupam funções suscetíveis à exploração para a perpetração de crimes de lavagem de dinheiro (ML) e delitos antecedentes associados, como corrupção, suborno e facilitação do financiamento do terrorismo (TF). Essa afirmação é validada por meio de análises completas e estudos de caso documentados. Ao analisar o risco inerente e seus fatores, especialmente os clientes com essa natureza, é inegável que as ameaças ligadas às PEPs justificam a implementação de medidas preventivas suplementares de CLD/CFT/CFPADM com relação aos compromissos com esses indivíduos.

Reconhecer esse aspecto específico no risco do Cliente como um pré-requisito obrigatório é uma precaução e não uma punição em sua essência, e não deve ser mal interpretado como um lançamento de suspeitas sobre Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) por se envolverem em comportamento ilícito. Leve em consideração que recusar-se a se envolver em uma afiliação comercial com uma PEP somente com base em seu status viola tanto a linguagem explícita quanto os princípios subjacentes da Recomendação 12 da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF).

A condição de PEP perdura por cinco anos contados da data em que a pessoa deixa de figurar em posição que a enquadre nessa condição.

A Apollo identifica e aceita PEPs como usuários, sujeitos a classificação apropriada e medidas de redução de risco.

6.1.3.3. Usuários não autorizados a apostar

Em conformidade com a Lei 14.790/23, em particular o Art. 25, a empresa estabeleceu controles para impedir apostas de menores de 18 anos, pessoas do grupo da empresa, agentes com funções diretamente relacionadas à regulamentação, controle e supervisão da atividade da empresa, pessoas que tenham acesso a sistemas de loteria de quotas fixas, pessoas que possam ter influência no resultado de eventos esportivos, pessoas diagnosticadas com vício em jogos de azar ou problemas com jogos de azar, bem como os parentes daqueles previstos em lei.

6.1.4. Validação biométrica

A validação biométrica é um método de confirmar a identidade de uma pessoa usando características faciais, físicas ou comportamentais exclusivas. Isso pode incluir impressões digitais, características faciais ou padrões de íris.

A validação biométrica é empregada como um dos métodos para verificar a identidade dos clientes E em compliance com a Lei nº 14.790/23, a Apollo realizará a validação biométrica de seus usuários. 

A Apollo executará a manutenção do cadastro atualizado de apostadores e usuários da plataforma.

6.2. Contrapartes – Parceiros e prestadores de serviços terceirizados

Antes de firmar contratos e/ou acordos com outras empresas, o grupo realizará o procedimento de “Know Your CounterParty” (KYC) e “Due Diligence” estabelecido, no qual avaliará se o parceiro em potencial está em conformidade com os parâmetros estabelecidos para sua aceitação. 

O procedimento inclui uma análise das informações da empresa, incluindo seus acionistas e diretores. Essa análise deve ser atualizada periodicamente após o estabelecimento do relacionamento.

A Apollo executará a manutenção do cadastro atualizado de parceiros e prestadores de serviços terceirizados.

6.2.1 instituições de pagamento

As contrapartes também incluem as instituições de pagamento com as quais trabalhamos. A Apollo realizará a verificação periódica e o monitoramento da conformidade dessas instituições de pagamento e instituições financeiras, garantindo que elas mantenham a devida autorização do Banco Central do Brasil para suas operações. Esta supervisão contínua é essencial para manter a integridade e a legalidade de nossas interações financeiras, protegendo tanto os interesses do nosso negócio quanto a confiança depositada em nós por nossos clientes e parceiros. Ao aplicar rigorosamente esses padrões, a Apollo demonstra seu compromisso com a conformidade regulatória e com a manutenção dos mais altos níveis de excelência operacional.

6.3. Transações e operações

Ao avaliar o risco, a Apollo leva em conta o nível de ativos a serem depositados por um cliente, o tamanho das transações realizadas e seus padrões.

Tendo em vista a natureza de sua operação, a Apollo determinou limites de transação, bem como acionadores de alerta que dão início a um procedimento de EDD. 

Estando em conformidade com a Portaria nº 615/24, a Empresa só realizará depósitos ou saques por meio de PIX ou Cartões pré-pagos de instituições autorizadas a operar pelo BACEN, e que estejam vinculadas aos clientes.

6.3.1. Monitoramento de transações

As transações realizadas pelos usuários, seja depósito, saque, aposta ou quaisquer outras transações intra-sistêmica, serão monitoradas por meio de um conjunto de regras e sistemas parametrizados que permitem identificar transações suspeitas, sejam elas em desacordo com as regras da Empresa, fora dos padrões de utilização do cliente, envolvendo partes ou métodos suspeitos, ou quaisquer outros indícios que justifiquem uma análise detalhada, que deverá buscar concluir se são normais, incomuns ou suspeitas.

A Apollo se reserva o direito de, a qualquer momento, solicitar mais documentos e dados do usuário para uma EDD, bem como bloquear a conta do usuário se considerar as transações suspeitas. Além disso, em vista de sua análise de risco, a empresa estabeleceu que todos os depósitos e saques devem ser originados ou destinados a contas bancárias pertencentes ao usuário.

6.4. País / Jurisdição / Áreas geográficas

Uma dimensão crítica e muitas vezes pouco explorada na avaliação de risco é a localização geográfica de onde um cliente acessa os serviços. Esse fator se aprofunda no conceito de risco geoespacial e suas implicações para os serviços de jogos de azar e apostas esportivas online. 

O Apollo instrumentaliza a ferramenta de classificação de países fornecida pelo site www.knowyourcountry.com e outras ferramentas nacionais para determinar o fator de risco do estado ou cidade do cliente.

O www.knowyourcountry.com é uma ferramenta de classificação que oferece uma avaliação abrangente dos fatores de risco relacionados à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo, à corrupção, às sanções internacionais, à criminalidade, à resistência contra o crime organizado e às atividades financeiras offshore. Ela oferece uma abordagem estruturada para avaliar e comparar países com base nesses indicadores-chave, ajudando os usuários a tomar decisões informadas sobre investimentos, operações comerciais e conformidade.

A Apollo atende apenas clientes localizados no Brasil, portanto o risco foi calculado com base nos fatores do mesmo. Já os parceiros podem ser empresas estabelecidas em outros países, os quais serão avaliados individualmente.

6.5 Procedimentos de Qualificação de Apostadores e Usuários da Plataforma de acordo aos fatores

A Apollo deve adotar procedimentos que permitam qualificar os apostadores ou usuários da plataforma por meio de coleta, verificação e validação de informações, compatíveis com o seu perfil de risco e os procedimentos de risco.

Os procedimentos de qualificação devem abranger providências voltadas à:

I – Avaliação da compatibilidade entre a capacidade econômico-financeira do apostador e as operações a ele associadas;

II – Verificação da condição do apostador ou usuário da plataforma como pessoa exposta politicamente (PEP), familiar até o segundo grau, representante ou estreito colaborador de pessoa nessa condição, nos termos da norma editada a respeito pelo Coaf; e

III – Obtenção das informações do apostador ou usuário da plataforma necessárias à composição do conjunto mínimo de dados cadastrais, conforme definido nas normas da Secretaria de Prêmios e Apostas.

As informações coletadas na qualificação de apostadores ou usuários da plataforma devem ser mantidas atualizadas, considerando a evolução da relação com a pessoa qualificada e seu perfil de risco.

A classificação dos apostadores e usuários da plataforma deve ser revista sempre que houver alteração no perfil de risco da pessoa classificada.

Desenvolvimento Detalhado:

6.5.1 Procedimentos de Coleta e Verificação de Informações:

A Apollo deve estabelecer um sistema robusto de coleta e verificação de informações que inclua métodos para autenticar a identidade dos apostadores e usuários da plataforma. Isso pode envolver o uso de tecnologias avançadas, validação de documentos oficiais e verificação de dados financeiros.

6.5.2 Avaliação Econômico-Financeira:

A avaliação da capacidade econômico-financeira dos apostadores deve considerar fatores como renda, patrimônio, histórico de transações e quaisquer outros indicadores financeiros relevantes. Este processo assegura que as atividades de apostas estejam alinhadas com a capacidade financeira do usuário, mitigando riscos de fraude e lavagem de dinheiro.

6.5.3.Verificação de PEP:

A verificação de PEP deve ser realizada utilizando bases de dados nacionais e internacionais confiáveis. A Apollo deve manter registros detalhados e atualizados sobre a condição de PEP dos usuários, incluindo seus familiares e colaboradores estreitos, garantindo conformidade com as normas do Coaf.

6.5.4 Atualização Contínua de Informações:

A Apollo deve implementar um sistema de monitoramento contínuo que permita a atualização regular dos dados dos usuários. Isso é crucial para identificar mudanças no perfil de risco e ajustar a classificação dos usuários de acordo com a evolução de suas atividades e informações financeiras.

6.5.5. Classificação e Reavaliação de Risco:

Com base nas informações coletadas, os usuários devem ser classificados em categorias de risco previamente definidas. Esta classificação deve ser dinâmica, sendo revista e ajustada sempre que novas informações surgirem ou quando houver mudanças significativas no perfil do usuário.

6.5.6. Conformidade e Relatórios:

A Apollo deve assegurar que todos os procedimentos de qualificação e classificação estejam em conformidade com as regulamentações da Secretaria de Prêmios e Apostas e do Coaf. Relatórios regulares devem ser gerados para documentar o cumprimento dessas normas e para auditorias internas e externas.

Esses procedimentos não apenas garantem a conformidade regulatória, mas também fortalecem a integridade e a segurança das operações da Apollo, promovendo um ambiente de apostas responsável e transparente.

7. Relatórios do COAF e da Secretaria de Prêmios e Apostas

7.1 . Relatórios do COAF

Sempre que uma operação exibir características que sugiram que os serviços da Apollo possam ser utilizados para cometer um crime de lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo, ou  proliferação de armas de destruição em massa, é necessário informar ao COAF. Neste capítulo, explicaremos como essa comunicação ou reporte deve ser conduzido.

Os procedimentos de monitoramento, seleção e análise de comunicações de indícios de prática de lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo, proliferação de armas de destruição em massa ao COAF devem permitir a identificação das apostas e das operações a elas associadas, devendo constar suas características, partes e demais envolvidos, valores, modalidade de aposta e forma de pagamento.

Devem ser objeto de especial atenção as apostas e operações a elas associadas que sinalizem:

  • Falta de fundamento econômico ou legal;
  • Incompatibilidade com práticas usuais da atividade ou de mercado;
  • Possível indício de prática de LD/FTP ou outro delito correlato;
  • Envolvimento ou suspeita de envolvimento de pessoa em atividades tipificadas como crime de lavagem de dinheiro e crimes contra o sistema financeiro;
  • Pessoa que tenha cometido ou tentado cometer, facilitar ou participar de práticas de terrorismo, proliferação de armas de destruição em massa ou seu financiamento, conforme o disposto na Lei nº 13.260, de 2016, e na Lei nº 13.810, de 2019;
  • Pessoa domiciliada em jurisdição considerada pelo Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) como de alto risco ou com deficiências estratégicas em matéria de PLD/FTP ou em países ou dependências qualificadas pela Secretaria Especial da Receita Federal do Brasil (RFB) como de tributação favorecida ou regime fiscal privilegiado;
  • Resistência do apostador ou usuário da plataforma em fornecer informações adicionais solicitadas pelo agente operador de apostas;
  • Prestação de informações falsas ou de difícil verificação, notadamente para a formalização de cadastro, abertura de conta, registro de aposta ou outra operação na plataforma de apostas;
  • Aporte de valores sobre os quais recaia suspeita quanto à sua origem;
  • Pagamento de prêmio sobre o qual recaia suspeita de utilização para LD/FTP ou fraude;
  • Pagamento de prêmio de aposta sobre o qual recaia suspeita de manipulação de resultados, nos termos do art. 177 da Lei nº 14.597, de 14 de junho de 2023 (Lei Geral do Esporte);
  • Incompatibilidade entre as operações realizadas por apostador e seu padrão habitual de atividades, suas informações ocupacionais ou sua aparente situação financeira;
  • Movimentação atípica de valores de forma que possa sugerir o uso de ferramenta automatizada por parte do apostador;
  • Aporte ou retirada de valores, em um curto período, que possa sugerir fracionamento ou dissimulação de operação;
  • Retirada, ou tentativa de retirada, de recursos da conta transacional de apostador, logo após a realização de depósito, sem a efetivação de aposta;
  • Utilização indevida de conta por outra pessoa que não seja seu titular;
  • Indício da utilização de conta por intermediador que realize apostas para outras pessoas;
  • Aportes em quantidade que possa sugerir a prática de intermediação de apostas;
  • Aposta na categoria bolsa de apostas (bet exchange) na qual haja indício de arranjo por dois ou mais apostadores em apostar em resultados diferentes, com a finalidade de realizar transferência de valores entre si, visando à prática de LD/FTP;
  • Contas abertas em nome de pessoa exposta politicamente (PEP);
  • Dificuldade ou inviabilidade de coletar, verificar, validar ou atualizar informações cadastrais de apostadores ou usuários da plataforma; e
  • Quaisquer características que sinalizem, notadamente por seu caráter não usual ou atípico, possível indício de prática de LD/FTP ou outro delito correlato.

Os critérios objetivos acima serão utilizados na gestão de riscos, particularmente ao identificar, analisar e avaliar o risco. Por favor, consulte os capítulos 5 e 5.2.

Quando as análises mencionadas acima classificarem uma transação (ou conjunto de transações) como suspeita, o CO emitirá um relatório para o COAF. Tal relatório não significa que há um crime sendo cometido pelo usuário, mas que há características na transação que a tornam atípica, e esse processo deve ser mantido estritamente confidencial. O cliente não deve ter conhecimento das informações fornecidas ao COAF, nem essa comunicação deve ser conhecida por outras áreas da empresa não envolvidas em sua identificação, análise e avaliação.

Para tornar isso possível, o Apollo (agente operador de apostas) deve obter autorização para utilizar o Sistema de Controle de Atividades Financeiras (Siscoaf), seguindo as orientações disponíveis no site do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf). É necessário manter sempre atualizados no sistema tanto os seus dados quanto os dos usuários correspondentes.

O CO e a Equipe de Fraudes e Pagamentos – Área de Monitoramento de Transações são responsáveis pelo monitoramento, seleção e análise de operações e atividades, relativas ou não à operacionalização de apostas, para fins de comunicação ao Coaf, nas hipóteses do inciso II do art. 11 da Lei nº 9.613, de 1998, bem como pela realização das comunicações previstas no art. 11 e no parágrafo único do art. 12 da Lei nº 13.810, de 2019.

As comunicações ao Coaf devem:

  • conter indicação dos elementos em que se baseou a correspondente análise e expor as razões pelas quais se concluiu pela configuração de indícios de prática de LD/FTP ou outro delito correlato;
  • mencionar a eventual existência de intermediário no contexto dos fatos comunicados;
  • detalhar as características da aposta ou outra operação a elas associada que se comunique, tais como categoria ou modalidade de jogo ou aposta, forma de pagamento e origem e destino dos recursos envolvidos; e
  • apresentar informações obtidas nos procedimentos de identificação, qualificação e classificação de risco de apostador, usuário da plataforma ou demais envolvidos, que se mostrem relevantes para esclarecer a suspeita ou o reconhecimento de caráter não usual ou atípico em relação ao que se comunique.

As comunicações ao COAF devem ser realizadas, sem prejuízo de outras obrigações aplicáveis, até o dia útil seguinte ao da conclusão do procedimento.

Além disso, o CO deve atender às solicitações feitas pelo COAF e pela Secretaria de Prêmios e Apostas do Ministério da Fazenda e qualquer sub-dependência dentro da frequência, forma e condições por ela estabelecidas, preservando a confidencialidade das informações fornecidas, conforme exigido por lei.

Os relatórios feitos de acordo com as regulamentações aplicáveis não dão origem a responsabilidade civil ou administrativa para a empresa e seus gerentes e diretores.

7.2 Relatórios da Secretaria de Prêmios e Apostas

7.2.1 Relatório Anual

A Apollo é responsável pela elaboração e envio de um relatório anual à Secretaria de Prêmios e Apostas, a ser submetido até o dia 1º de fevereiro do ano subsequente. Este relatório tem como objetivo principal fornecer uma visão detalhada das boas práticas implementadas pela empresa ao longo do ano anterior. O conteúdo do relatório deve abranger todas as iniciativas, políticas, procedimentos e controles que foram desenvolvidos e adotados para garantir a conformidade com as normas e diretrizes estabelecidas na presente Portaria.

Além de cumprir uma exigência regulatória, o relatório anual é uma oportunidade para a Apollo demonstrar seu compromisso com a transparência, a governança e a excelência operacional. A documentação detalhada das boas práticas adotadas reflete não apenas a adesão da empresa aos padrões normativos, mas também seu esforço contínuo em melhorar e inovar nos processos internos.

O relatório deve incluir uma análise das ações implementadas para mitigar riscos, promover a integridade das operações e assegurar a conformidade com as regulamentações aplicáveis. É fundamental que o documento seja claro, preciso e abrangente, possibilitando à Secretaria de Prêmios e Apostas uma avaliação completa e informada das práticas adotadas pela Apollo.

7.2.2. Comunicação de Não Ocorrência

Caso a Apollo não identifique, ao longo de um ano civil, aposta ou outra operação associada que deva ser comunicada ao Coaf, deverá encaminhar à Secretaria de Prêmios e Apostas uma comunicação de não ocorrência. A comunicação de não ocorrência deve ser encaminhada via Sistema de Gestão de Apostas (Sigap), ou por outro canal que seja criado e informado pela Secretaria de Prêmios e Apostas.

8. Metodologias de seleção e contratação de recursos humanos

A due diligence do funcionário refere-se ao processo de investigar e avaliar minuciosamente os possíveis funcionários antes de contratá-los. Envolve a verificação de suas qualificações, experiência de trabalho, antecedentes criminais, referências e quaisquer outras informações relevantes para garantir que sejam adequados ao cargo e à organização.

Normalmente, esse processo inclui:

8.1. Verificações de antecedentes

A Apollo realiza verificações das qualificações educacionais, do histórico de emprego, das certificações profissionais e de quaisquer registros criminais do candidato a emprego. Isso ajuda a verificar a precisão das informações fornecidas pelo candidato e a reduzir eventuais riscos de ML/FT/CFPWMD.

8.2. Verificações de referência

Entrar em contato com empregadores anteriores ou referências profissionais fornecidas pelo candidato a emprego para obter informações sobre sua ética de trabalho, habilidades e caráter.

8.3. Avaliação de habilidades

Avaliação das habilidades e competências do candidato por meio de testes, avaliações ou exercícios práticos relevantes para o cargo. Essa etapa depende do cargo que estamos procurando.

As informações sobre ML/FT/CFPWMD dos funcionários serão mantidas atualizadas e sob o controle do RH, sendo armazenadas até 5 anos após o término do vínculo e poderão ser submetidas às autoridades competentes, se necessário.

8.4. Adequação cultural

Avaliar se os valores, as atitudes e os comportamentos do candidato ao emprego estão alinhados com a cultura e as metas da Apollo.

Ao realizar a devida diligência em possíveis funcionários, a Apollo pode reduzir os riscos internos associados às associações criminosas que operam dentro das empresas para favorecer o LD/FT/FPADM.

9. Canal do Denunciante

A Apollo incentiva as pessoas a fornecerem informações sobre atividades ilegais sem medo de represálias. A empresa garante proteção que inclui, mas não se limita a, anonimato, confidencialidade, imunidade de responsabilidade civil e salvaguardas contra retaliação relacionada ao emprego, como demissão, rebaixamento ou assédio.

O grupo KTO estabeleceu um canal interno de denúncias anônimas, acessível a todos os funcionários e partes interessadas da empresa para denunciar atividades de LD/FT/FPADM. Todas as denúncias relacionadas à lavagem de dinheiro ou ao financiamento do terrorismo podem ser encaminhadas para [email protected] ou [email protected].

10. Comunicação e Treinamento

O grupo desenvolverá cursos de treinamento com o objetivo de instruir e informar seus funcionários e prestadores de serviços independentes a adotar procedimentos de AML/CFT/CFPWMD. O objetivo é orientar sobre as consequências do envolvimento em crimes que envolvam a lavagem ou ocultação de bens, direitos e valores, sobre o terrorismo e seu financiamento e sobre a importância da atuação de toda a força de trabalho para proteger a empresa contra esses crimes.

Esse treinamento será desenvolvido com base na exposição do funcionário ao risco e deve ser ministrado durante a integração e atualizado pelo menos anualmente.

A Apollo’s possui um programa de treinamento e divulgação de pessoal dividido em três segmentos, que seguem as funções, o nível e a responsabilidade de cada um de seus funcionários, de modo que todos os funcionários da instituição, sem exceção, recebem treinamento para conhecer as medidas de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo:

  • Treinamento de Onboarding e Treinamento recorrente para todos os funcionários da empresa;
  • Treinamentos específicos para a Área de monitoramento de transações;
  • Treinamento voltado para a Alta Gerência.

Os prestadores de serviços terceirizados e parceiros serão chamados a participar de treinamento no mesmo nível do treinamento interno. A Apollo fornecerá o treinamento com base no nível de risco da Indústria de Jogos de Azar e apostas esportivas.

11. Auditoria Externa

A Apollo é obrigada a manter medidas de controle, o que inclui a possibilidade de uma avaliação por um terceiro independente para avaliar e fornecer feedback sobre a eficácia da conformidade com esta política.

Se a empresa decidir se submeter a uma auditoria externa, os resultados dessas avaliações devem ser transmitidos aos acionistas por meio de um relatório.

12. Manutenção de registros

A Apollo mantém todos os registros relacionados às suas operações, atividades comerciais e administrativas conforme exigido pela regulamentação aplicável. A manutenção eficaz de registros proporciona uma ferramenta poderosa no desenvolvimento de sistemas e controles.

Os registros mantidos incluem:

  • Processo de identificação e gestão de riscos;
  • Registros de Identificação:
  • Dados e informações pessoais dos usuários:
  • Informações de registro (incluindo biometria);
  • Dados econômicos e financeiros;
  • Volume de transações;
  • Data das transações;
  • Método de depósito/retirada utilizado;
  • Origem/Destino dos fundos;
  • Apostas esportivas e jogos de cassino realizados.
  • Dados de monitoramento de transações:
  • Alertas gerados e análises realizadas;
  • Relatórios de Atividades Suspeitas para o COAF, ou;
  • Casos em que o relatório não foi feito.
  • Dados e informações dos parceiros:
  • Documentos corporativos;
  • Documentos pessoais dos UBOs (Beneficiários Finais) e Administradores;
  • Contratos e Pagamentos;
  • Licenças obrigatórias, quando aplicável.
  • Dados e informações dos funcionários:
  • Documentos pessoais;
  • Registros do procedimento KYE (Know Your Employee).

A Apollo também retém quaisquer registros relacionados a atividades suspeitas pelo tempo permitido pela lei de proteção de dados. Os documentos são mantidos por pelo menos cinco (5) anos a partir da data de término do relacionamento com o jogador. 

13. Revisão e atualização de políticas

O Compliance Officer (CO) é responsável por revisar a efetividade e atualizar esta política, submetendo-a aos acionistas para aprovação, o que deve ser feito pelo menos anualmente ou sempre que houver alterações necessárias. 

A Apollo fará a verificação periódica da efetividade da política adotada e da aderência à regulação governamental, que contemple a identificação e a correção de deficiências verificadas.

Esta política e as informações nela contidas são de propriedade da Apollo Operations Ltda e do KTO Group. Qualquer reprodução de seu conteúdo é proibida, exceto quando autorizada por escrito pelo KTO Group.

Versão 3 atualizada para 5 de Janeiro de 2025.